1、確定貸款金額
大部分購房者在申請房貸的時候都會走入兩個誤區，一是有多少額度就貸多少金額，二是能少貸就少貸。其實，這兩種方式在實際操作的過程中都不明智。前者導致還貸壓力過大，后者導致首付壓力過大。最合理的方式應該是根據自身家庭經濟情況適當選擇貸款金額。首先對家庭的財務以及信用請款做一個正確的評估，對未來的收入有一個合理的語氣。然后再進行房貸金額以及還貸方式的選擇。
2、銀行選擇
銀行貸款是有要求的。一般而言，銀行對貸款人的年齡是有要求的，18-60歲之間。有的銀行規定貸款到期時貸款人的年齡不能超過60周歲。也有的銀行對戶籍還有要求。最關鍵的是收入狀況以及征信問題。收入的多少是銀行審核的重點。另外，每個銀行的貸后服務也不一樣。可能會給貸款人帶來不便，因此，在貸款的時候要從三方面了解各銀行的政策。首先，是否可以提前還貸以及還貸的流程。其次，是否可以延長貸款年限或者做加按。最后是，是否可以轉按揭。
3、貸款種類
目前貸款種類主要有四種，一是按揭貸款，按揭貸款又分為商業貸款和公積金貸款。二是同名轉按揭。三是，抵押貸款。四是，轉按揭。使用最多的是按揭貸款，其他的種類相對較少，有些銀行也沒有開展這些業務。當然，除了和銀行貸款外還可以有其它的貸款形式，比如典當，拆借，擔保公司等。可是，相比銀行而言這些方式雖然靈活但是利息較高。不建議使用。
4、還貸方式
選擇房貸的還款方式也成為很多人需要仔細考慮的問題，一旦沒有選擇好還款方式，很有可能會多花十幾萬的冤枉錢?，F在最常用的是：等額本息或等額本金。等額本息，是多數銀行推薦的方式，也是購房者普遍選擇的一種方式。簡單說就是吧貸款本金總額與利息總額相加。然后除以貸款時間。所得就是每個月的固定還貸金額。但每月還款金額中的本金比重逐月增加、利息所占比重逐月遞減。適合收入穩定的人群，但總利息較高。而等額本金則是貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。相比等額本息此種方式總利息少，但是前期本金和利息較多。還貸壓力逐月遞減。當然除了這兩種常用的還貸方式以外，各銀行還有其它的方式。面對種類繁多的還貸方式，購房者一定要選擇最適合自己的產品。
5、貸款優惠
在申請貸款的時候如果合理的使用一些小技巧，是可以有效的爭取到貸款優惠的。比如成為銀行的大客戶，或者在購房的時候提高首付比例等等。
