1、看貸款利率折扣
申請(qǐng)房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣。但是各地銀行在實(shí)際操作中，會(huì)根據(jù)房貸市場(chǎng)大環(huán)境設(shè)定利率折扣，這樣就會(huì)出現(xiàn)最低利率和最高利率。低利率意味著房貸利息就少了，對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)是省錢(qián)的關(guān)鍵，也是選銀行時(shí)首先要考慮的因素。
2、看貸款優(yōu)惠門(mén)檻
一般情況下，銀行對(duì)于想要獲得優(yōu)惠利率的客戶(hù)，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率優(yōu)惠的。這就是我們要說(shuō)的另一個(gè)選銀行的標(biāo)準(zhǔn)——看貸款門(mén)檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門(mén)檻。
比如有的銀行會(huì)要求申請(qǐng)貸款的購(gòu)房人在該銀行有賬戶(hù)且存款達(dá)到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達(dá)到多少額度以上。
還有銀行對(duì)二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請(qǐng)貸款的二手房房齡最長(zhǎng)不能超過(guò)20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過(guò)15年，也有要求不能超過(guò)10年。
3、看銀行的調(diào)息方式
房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會(huì)根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。
目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：
一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。
另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個(gè)月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。
除了根據(jù)央行利率浮動(dòng)外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時(shí)的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。
以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。
4、看還款方式
我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。
等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。
等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。
總的來(lái)說(shuō)等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息，但是在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然值得考慮了。
同時(shí)，考慮到未來(lái)很多購(gòu)房人都有可能提前還款，還要詳細(xì)了解一下該銀行對(duì)于提前還款的規(guī)定。
5、看提前還貸是否有違約金
關(guān)于提前還貸，有的銀行對(duì)還款時(shí)間有嚴(yán)格的規(guī)定。比如，某些銀行要求貸款人在還款滿(mǎn)6個(gè)月或者滿(mǎn)1年才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，如期間還款貸款銀行會(huì)收取一定比例的違約金，希望貸款人注意這一點(diǎn)。
6、工作效率
這一點(diǎn)，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時(shí)間，這體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說(shuō)是工作效率。當(dāng)然，時(shí)間越短，對(duì)貸款人越有利。
貸款買(mǎi)房可以自己選擇銀行嗎？
1、大多數(shù)買(mǎi)房者聽(tīng)從置業(yè)顧問(wèn)安排
一般情況下，期房貸款是穩(wěn)賺不賠的營(yíng)生，開(kāi)發(fā)商用很少的資金撬動(dòng)銀行大量的資金，通過(guò)貸款保持良好的現(xiàn)金流，這都需要和長(zhǎng)期合作的銀行保持良好的關(guān)系。于是投桃報(bào)李，未來(lái)開(kāi)盤(pán)項(xiàng)目的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)也有合作銀行辦理，銀行和開(kāi)發(fā)商的利益緊緊綁在一起。
確實(shí)如此大多數(shù)購(gòu)房者在辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí)，置業(yè)顧問(wèn)以各種優(yōu)惠、便捷為名為購(gòu)房者指定銀行。購(gòu)房者為了方便，也大多聽(tīng)從了置業(yè)顧問(wèn)的安排，但這并不意味著，購(gòu)房者沒(méi)有自主選擇銀行的權(quán)利。
2、購(gòu)房者可以自主選擇銀行貸款
專(zhuān)家認(rèn)為，在房屋買(mǎi)賣(mài)關(guān)系中，賣(mài)房出售房屋，買(mǎi)方支付房款，雙方的權(quán)利義務(wù)僅限于按期如約交房和付款，開(kāi)發(fā)商無(wú)權(quán)指定貸款的銀行，所以從法律角度來(lái)說(shuō)，開(kāi)發(fā)商指定貸款銀行、拒絕公積金貸款是不合法的。
另一方面，法律明確了合同約定高于法定，所以購(gòu)房者要明確一點(diǎn)，如果購(gòu)房合同中明確約定了開(kāi)發(fā)商指定了銀行，那么這個(gè)約定就生效了，開(kāi)發(fā)商有指定的權(quán)利，購(gòu)房者應(yīng)當(dāng)遵守;反之，如果合同中沒(méi)有指定，那么消費(fèi)者完全可以拒絕開(kāi)發(fā)商指定的銀行而自己選擇銀行或者公積金。
