所謂的“組合貸款”，其實(shí)就是公積金貸款加上商業(yè)貸款的組合。繳存有住房公積金的職工在買(mǎi)房時(shí)，可以用自己公積金賬戶(hù)里的余額來(lái)申請(qǐng)辦理公積金貸款，但若公積金賬戶(hù)余額不是很多，申請(qǐng)到的貸款額度不夠的話，不足部分就可以通過(guò)申請(qǐng)商業(yè)貸款補(bǔ)足。
簡(jiǎn)而言之，就是在辦理個(gè)人住房公積金貸款的同時(shí)還申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)性住房貸款。比如某客戶(hù)想要辦理八十萬(wàn)的房貸，但申請(qǐng)公積金貸款只能貸到六十萬(wàn)，那剩余二十萬(wàn)就可以申請(qǐng)商業(yè)貸款。
當(dāng)然，辦理組合貸款的前提是客戶(hù)符合商業(yè)貸款的條件，同時(shí)也繳存有住房公積金，符合公積金貸款要求(一般需要連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月，公積金賬戶(hù)處于正常繳存狀態(tài))。如果客戶(hù)沒(méi)有繳存住房公積金，自然辦理不了組合貸款，只能申請(qǐng)商業(yè)貸款來(lái)買(mǎi)房。
買(mǎi)房貸款組合貸是什么意思？
組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱(chēng)。如果職工購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時(shí)又不到所購(gòu)房?jī)r(jià)80%，可以再申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過(guò)房?jī)r(jià)的80%，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請(qǐng)。
組合貸款不好貸的原因
1、組合貸款要求商業(yè)貸款和公積金貸款的貸款利率及首付要滿足要求，貸款年限要保持一致。
2、組合貸款要求申請(qǐng)人要同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款條件，才能辦理
3、組合貸款對(duì)公積金貸款及商業(yè)貸款，所涉及的機(jī)構(gòu)較多，辦理程序比較復(fù)雜，周期會(huì)比較長(zhǎng)。
4、由于組合貸款辦理對(duì)銀行有限制，所以組合貸款必須要在同一家銀行辦理。
組合貸款申請(qǐng)流程
1、借款人到貸款銀行提出借款申請(qǐng)
貸款人持購(gòu)房合同及開(kāi)發(fā)商售房許可證復(fù)印件、身份證、公積金儲(chǔ)蓄卡、印章等到各區(qū)房地產(chǎn)信貸部申請(qǐng)住房公積金貸款，填寫(xiě)“個(gè)人住房公積金貸款(組合)貸款申請(qǐng)書(shū)”。
2、銀行審核貸款
銀行根據(jù)貸款人提供的材料，審核貸款人是否符合貸款條件，計(jì)算貸款額度、確定貸款期限。
3、到貸款銀行簽訂借款合同
貸款人和銀行簽訂貸款合同和抵押合同。
4、到產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理貸款擔(dān)保手續(xù)
辦理組合貸款有兩種擔(dān)保方式，貸款人可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況選擇其中一種。
5、辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù)
貸款人到產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理抵押手續(xù)后，連同貸款合同、抵押合同、房屋他項(xiàng)權(quán)證、抵押權(quán)證明書(shū)等貸款材料交貸款銀行辦理房屋保險(xiǎn)手續(xù)。
6、簽訂還款協(xié)議和劃款
貸款人到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理還款儲(chǔ)蓄卡，并和貸款銀行簽訂代扣協(xié)議，委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。
7、銀行劃款
貸款人按貸款銀行約定的時(shí)間到銀行辦理領(lǐng)款手續(xù)，貸款銀行會(huì)將款項(xiàng)劃入售房單位。
