公積金沖還貸的方式有兩種：
一是年沖，每年的4月或9月，將主貸人及其他符合條件的直系親屬(僅限戶口在一起滿1年以上的直系親屬)的公積金個人賬戶余額直接沖抵貸款總本金并重新調整每月還款額，每月相對要減少還款。
二是月沖，將個人公積金賬戶余額沖抵每月的貸款本金和利息，在組合貸款中，應優先沖還公積金貸款部分的月供，剩余部分將沖抵還商業貸款的月供，待到賬戶余額不足時客戶只需每月支付扣除每月繳納公積金數額后的月還款。公積金沖還貸時準備好以下的材料辦理即可：住房公積金賬號、身份證、婚姻關系證明、戶口簿、借款人最近一次的貸款還款憑證。
公積金對沖還貸辦理流程
1、確保公積金賬戶狀態正常，賬戶余額足夠，當前無逾期欠款，1年內無3期以上逾期記錄。
2、準備本人身份證原件，增加配偶的，還需提供配偶的身份證和結婚證原件。
3、提出公積金沖還貸業務申請，提交相應申請資料。
4、等待公積金中心初審、復審，判斷提交資料是否齊全且符合要求。
5、公積金沖還貸業務辦理完成，月沖還貸則每月固定扣款日自動償還當月貸款本息。
