隨著2023年年報季的到來，中國六大國有銀行的個人住房貸款業務情況逐漸明朗。在房地產市場總體趨冷、民眾提前還房貸等多重因素的影響下，2023年銀行業內的個人房貸規模出現了明顯的縮水現象，減少超過5000億元。其中，除郵儲銀行外的其他五家國有大行均顯示出同比下降的趨勢，暴露出當前房貸市場面臨的巨大挑戰。
市場總體情況
據中央銀行發布的《2023年金融機構貸款投向統計報告》顯示，截至年末，個人住房貸款余額為38.17萬億元，同比下降1.6%，增速比上年末低2.8個百分點。盡管大多數銀行個人房貸余額大幅減少，但仍有銀行加大了房貸投放力度，試圖通過增加新的貸款投放來挽回市場份額。
郵儲銀行的相對優勢
在此背景下，郵儲銀行的表現頗為搶眼。截至2023年末，郵儲銀行的個人住房貸款余額達到2.34萬億元，并實現了約762億元的凈增長，按揭貸款增量居行業首位。郵儲銀行零售業務總監梁世棟指出，這一成績的取得得益于業務策略的優化和能力建設的不斷加強，尤其是在二手房市場的搶占以及縣域網點的優勢發揮上。
其他國有大行的表現
與此同時，其他五大國有銀行中，農業銀行的個人住房貸款余額降幅最大，減少達1757.81億元。而在全國性股份制銀行中，也有5家銀行個人房貸余額同比減少，顯示出整個行業對于房貸業務的共同壓力。
房貸市場的挑戰
2023年，多項因素給銀行業的房貸市場帶來了挑戰。首先是存量房貸利率的調整和LPR下調重新定價，這些因素一定程度上導致了按揭貸款的規模增長壓力和收益率的下行壓力。其次，個人住房貸款的不良率也呈現上升趨勢，尤其是在六大行中有五家的按揭不良率同比上升，這反映了個人住房貸款資產質量的下滑。
銀行的應對措施
面對挑戰，銀行業也在積極尋求解決方案。除了加大房貸投放力度外，部分銀行還在通過優化業務策略和加強能力建設來尋找新的增長點。例如，郵儲銀行通過搶占二手房市場和利用縣域網點的優勢來保持其在個人住房貸款領域的相對優勢。
展望未來
雖然房貸市場面臨諸多挑戰，但隨著政策的逐步調整和市場環境的改善，預計未來銀行業的個人住房貸款業務還會有新的發展機遇。銀行需要進一步優化其產品和服務，提高風險管理能力，以更好地適應市場變化，滿足客戶需求。
中國銀行業個人住房貸款市場在過去一年中經歷了一場考驗，但也為銀行業提供了反思和調整的機會。郵儲銀行等少數銀行的積極表現為整個行業提供了有益的參考，預示著在挑戰中尋找和把握機遇的重要性。隨著市場環境的逐步穩定，中國銀行業的個人房貸市場有望迎來新的增長動力。
